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前检察院人士详解:虚拟币交易 你的卡为什么被冻 怎么办?

  近期,部分虚拟货币购买者反映自己的银行卡被冻结。

  微博上某律师关于“购买比特币,是你被骗了;出卖比特币,是你骗了人,当然涉嫌违法犯罪”的言论,也引起了不少热议。

前检察院人士详解:虚拟币交易 你的卡为什么被冻 怎么办?

  1、巨头支付渠道表态不支持OTC场外交易

  虚拟货币交易所,多采用OTC场外交易形式进行法币与虚拟货币的兑换,规避强监管。

  常见的场外支付渠道,一般有支付宝、银行卡、微信。以支付宝和银行卡居多。

  银行渠道,自不用说,无论是13年文,还是94文,之后多次的清查、重申文件,金融机构都不得为客户提供虚拟货币登记、交易、清算、结算等服务;不得接受虚拟货币或以虚拟货币作为支付结算工具;不得开展虚拟货币与人民币及外币的兑换服务等。

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  (央行上海总部《常抓不懈 持续防范ICO和虚拟货币交易风险》)

  支付宝也多次通过其安全中心的微博发声,表态不支持虚拟货币场外交易,最近一次是2019年11月28日。禁止将支付宝用于比特币等虚拟货币交易,一旦发现,停止相关支付服务,甚至永久限制收款功能。并且提示,仅仅注意转账备注是不够的,支付宝还有很多渠道可以监控交易风险。

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  微信方面,腾讯官方也是相同的立场。并称在支付渠道上,针对虚拟货币违规行为的措施包括“限制平台收款帐号的收款功能”、“限制个人卖家帐号的收款额度”等,且早已完成使用商户号进行虚拟币交易的清理工作。

  2、个人用户私下交易未受影响

  银行机构、支付宝、微信对场外交易明确的禁止态度,并不影响个人用户私下进行交易。

  部分交易平台还会善意的提醒用户,转款过程中,请勿使用BTC等与虚拟货币相关词汇,以防银行卡遭冻结。

  回看文初某律师那番话,之所以引起那么大争议,不止是说法太偏颇,更是反了大家的认知,因为现实中多数个人用户仍然很安稳的在炒着币。

前检察院人士详解:虚拟币交易 你的卡为什么被冻 怎么办?

  虚拟货币作为一个“新生”事物,在我国面临着很多的监管新问题。目前我国主要打击的是以此为名开展的非法集资类活动,或者相关的犯罪活动。毕竟这些犯罪活动影响到了正常的金融秩序,也影响到了普通百姓的利益。

  对于日常交易,毕竟每日交易基础量太大了,想要完完全全的禁止,也是不切实际的。但这和行为性质并没有直接的关系。

  普通买卖虚拟货币,不坑不骗,想要涉嫌刑事犯罪,还是很难的。但还是要注意区分合法持有虚拟货币、违法取得虚拟货币、以及犯罪获得虚拟货币。

  3、司法冻结是当前主要冻卡原因

  纵观冻卡,都说是银行和司法两个途径,但归根结底,只有一个途径,司法途径。

  (1)银行一般无权冻结用户的银行卡

  “冻结账户”属于强制措施了,会直接影响到银行卡持有人的利益,对持有人造成较大的影响。通常只有司法机关和部分行政执法机关才有权力,一般情况下银行不行。

  什么情况下银行可以冻卡呢?如果你的银行卡余额为0,没有任何交易记录,超过了一定期限以上(比如一年以上,看各银行具体的规定),那么银行才会主动冻结你的银行卡。因为这其实并不怎么影响到你的实质性权利。

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